住宅ローン控除の還付金について詳しい方教えてください

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おしゃべり好きさん（ 30代 ♀ ）
2025/08/23 19:00(更新日時)

5年前に新築で家を購入しました。
3500万円を35年でローンを組みました。
名義は旦那です。

旦那は不動産業界で働いているので、手続き諸々はすべて自分が担当するから任せて、と言ってくれたので任せていました。

で、現在、その旦那と離婚に向けて話し合いを進めています。(いまは別居中)

購入した家には私が住み続けるためローンを支払うのは私です。
家とローン返済の名義を私に変更したいと話したところ、銀行側から名義変更は難しいと回答があったと旦那から伝えられたため、ローン完済するまでは旦那名義のまま、私がローン返済をしていき完済したタイミングで私に名義変更することで決まりました。

ここまでは問題なかったのですが、最近「住宅ローン控除」というものを知り、ネットでいろいろ検索したところ、新築だと10年？13年？は、その年の年末のローン残×0.7％が還付金として受け取れるということを知りました。

年末調整のときに書類を会社に提出すればお給料に振り込まれる、と…
ただ、旦那は年末調整はせず自分で確定申告をしているのです。

ということは、離婚後、私がローン返済をしているにも関わらず、還付金が旦那の口座に振り込まれる、という認識なのですが、合ってますか？

私はローンがあまり好きではないため、先にドカッと返済していきたいと話した時「10年間は利息が安いから毎月コツコツ返済したほうが得。10年を過ぎたタイミングでドカッと返済しよう。俺に任せて」という説明を聞いたような気がします。
その説明の意味が分からず何度か聞きましたがやっぱり腑に落ちないところがあったのです。

それが、今回知った住宅ローン控除のことで全てが繋がりました。

旦那は私に内緒で還付金を毎年受け取っていたと思っているのですが、私の考え方で合っているのでしょうか。
ちなみにローンの引落しは旦那の個人口座からです。

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No.4351434　2025/08/22 02:37(スレ作成日時)

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No.1 2025/08/22 06:54
匿名さん1

所得税がかなり控除されます。旦那さんは源泉徴収されてないなら一括して納税するからその還付を当てにしてるのかなと思いました。住民税にもかかわってくるので大きいですよ。
でも旦那にも功労があるので、話し合いかなと思いました。組んだ時期にもよるけど残額の１％、1000万残ってたら10万なのでそれが10年なので大きいです。

<< 4 ご回答ありがとうございます。 5年前に3500万でローンを組みました。いまのローン残は3000万くらいです。所得税が控除されるのは会社で年末調整した場合で、自分で確定申告していたら、指定した口座に還付金が振り込まれる認識なのですが、合ってますか？

No.2 2025/08/22 08:50
雑学王さん2

自分が住む家のローンに税金優遇措置だから、別居したら適用要件を満たさないのでは？

たまに賃貸に出して住民票を移さない人とかいるけど、色々不便だよね。

<< 5 ご回答ありがとうございます。調べたところ名義が旦那になっている以上、還付金を受け取れるのは旦那らしいのです。だれがローン支払っているかとかは関係ないみたいなのです。

No.3 2025/08/22 11:44
匿名さん3

確定申告での控除の一つ。残債の（以前は１％❎１０年）現在未知。
なので総合的な控除の足し引きで還付があっても住宅ローン控除でかは確定申告書を見ないと分からない。

<< 6 ご回答ありがとうございます。勉強不足で半分理解できていないのですが、確定申告書で確認するしかないということでしょうか。

No.4 2025/08/23 15:51
おしゃべり好きさん0 ( 30代 ♀ )

>> 1 所得税がかなり控除されます。旦那さんは源泉徴収されてないなら一括して納税するからその還付を当てにしてるのかなと思いました。住民税にもかかわっ… ご回答ありがとうございます。

5年前に3500万でローンを組みました。
いまのローン残は3000万くらいです。

所得税が控除されるのは会社で年末調整した場合で、自分で確定申告していたら、指定した口座に還付金が振り込まれる認識なのですが、合ってますか？

No.5 2025/08/23 15:52
おしゃべり好きさん0 ( 30代 ♀ )

>> 2 自分が住む家のローンに税金優遇措置だから、別居したら適用要件を満たさないのでは？たまに賃貸に出して住民票を移さない人とかいるけど、色… ご回答ありがとうございます。

調べたところ名義が旦那になっている以上、還付金を受け取れるのは旦那らしいのです。
だれがローン支払っているかとかは関係ないみたいなのです。

<< 7 仰る通りローン名義人でない限り、税制優遇は受けられない。それ以前にそもそも旦那の自己使用ではないから還付自体受けられないのでは？って話をした。単身赴任や入院はやむを得ないが、離婚はおそらく自己使用とみなされないはず。余談だが、僕も離婚する際に家をどうするか頭を悩ませた。子供の教育環境を変えたくないから、元妻が住み続けることに異論はなかった。当初はローンと養育費を相殺のイメージだったが弁護士から止められ、結局元妻の両親が僕の持分を買う形で決着した。当時弁護士は権利関係の問題と説明していたが、確かに残債があっては僕が新たな家を買えないし、賃貸物件を借りるのも年収を大きく上回る借り入れは覚えがよくないだろう。元妻からしても袂を分けた元旦那が、自分達のためにしっかりローン返済するかは神のみぞ知る所業であり、いつ路頭に迷うかわからない恐怖はあるだろう。あと、細かい話をするとローン返済の費用を主が毎月旦那に支払うという算段だろうが、実質的には主と旦那の賃貸借契約であり、旦那は住宅ローンから金利の高い投資用ローンに借り換えが必要になる。それと賃貸収入は不動産所得になるかもしれないから、還付どころか余計な税金を払う可能性だってある。もちろん、馬鹿正直に申告しなければ当座は問題ないんだろうが、契約違反や脱税には違いないからバレたらどうなるかわからないよね。

No.6 2025/08/23 16:01
おしゃべり好きさん0 ( 30代 ♀ )

>> 3 確定申告での控除の一つ。残債の（以前は１％❎１０年）現在未知。なので総合的な控除の足し引きで還付があっても住宅ローン控除でかは確定申告書… ご回答ありがとうございます。

勉強不足で半分理解できていないのですが、確定申告書で確認するしかないということでしょうか。

No.7 2025/08/23 19:00
雑学王さん2

>> 5 ご回答ありがとうございます。調べたところ名義が旦那になっている以上、還付金を受け取れるのは旦那らしいのです。だれがローン支払って… 仰る通りローン名義人でない限り、税制優遇は受けられない。それ以前にそもそも旦那の自己使用ではないから還付自体受けられないのでは？って話をした。

単身赴任や入院はやむを得ないが、離婚はおそらく自己使用とみなされないはず。

余談だが、僕も離婚する際に家をどうするか頭を悩ませた。子供の教育環境を変えたくないから、元妻が住み続けることに異論はなかった。

当初はローンと養育費を相殺のイメージだったが弁護士から止められ、結局元妻の両親が僕の持分を買う形で決着した。

当時弁護士は権利関係の問題と説明していたが、確かに残債があっては僕が新たな家を買えないし、賃貸物件を借りるのも年収を大きく上回る借り入れは覚えがよくないだろう。

元妻からしても袂を分けた元旦那が、自分達のためにしっかりローン返済するかは神のみぞ知る所業であり、いつ路頭に迷うかわからない恐怖はあるだろう。

あと、細かい話をするとローン返済の費用を主が毎月旦那に支払うという算段だろうが、実質的には主と旦那の賃貸借契約であり、旦那は住宅ローンから金利の高い投資用ローンに借り換えが必要になる。

それと賃貸収入は不動産所得になるかもしれないから、還付どころか余計な税金を払う可能性だってある。

もちろん、馬鹿正直に申告しなければ当座は問題ないんだろうが、契約違反や脱税には違いないからバレたらどうなるかわからないよね。