家計診断お願いします

>住宅ローン85,000→75,000
利率の見直しや、35年ローンへの乗り換えを検討しましょう。手取りの25%以下が目安です。50年ローンは老後の負担になりますのでほどほどに。

>保険35,000→10,000
不要なオプションは外しましょう。30代夫婦と5歳の子どもだけなのにここまでかけても無駄です。

>光熱費(季節変動ありますので月平均)15,000→12,000
風呂のお湯を洗濯に使うなど、節約を意識しましょう。

>食費(外食込)50,000→35,000
朝食のおかずは多くて1品にし、今の朝食をこれからの夕食のメニューにしましょう。
子どもが大きくなったら、もっと必要になります。

>旦那小遣い(昼食代、酒タバコ代込)40,000→30,000
昼食代=400円×20日=8000円
酒=週500円×4週=2000円
タバコ=10本×30日=300本=5000円
残:25000円
少し多いと思います。相談しましょう。

>スマホ&ネット10,000→6,500
格安SIMなら、3GBで月900円です。
3GBあれば、youtubeが240p画質で25時間見れます。
家にネットが必要かどうかという問題もあります。

節約額計:66500円(特に保険料)

>このままの貯蓄ペースで大丈夫なんでしょうか
2人目が生まれてきたらもっとお金がかかります。
子どもが小さいときは、収入の2割にあたる、年間100万円は貯金したいところです。

• << 4 住宅ローンについては、マンションなので管理費や駐車場代なども入った金額です。 ローンだけなら6万円台です。 保険は貯蓄タイプですが、やはり安い掛け捨てのにした方がいいのでしょうか？ あとスマホについては既に格安SIMです。(夫婦で4,000円位) 光熱費、食費についてはもっと減らせますよね。頑張ります。 やはり年間100万円は貯金した方がいいですよね。

住宅ローン85,000→今は買って数年だから金利が低いので、減らしようがないのでは。
保険35,000→二人なら妥当かなー。または３万くらいに減らすとか。
食費(外食込)50,000→働く妊婦さんなので、四万は無理でも月五千円減らせませんか。
食べに行く店をランクダウンするとか。
旦那小遣い(昼食代、酒タバコ代込)40,000→妥当に思います。
奨学金返済15,000→無利子の1種ならしんどい時には止めておく。
あと、子供手当はどうしてますか。
学資に入れていたとしても、さらに１人年間六万円を貯金に回しては。
年間50～80万円、貯め時の今でこの額は正直厳しいですが、貯蓄できない家庭も少なくないので、貯まるだけ良いと思います。

• << 5 自炊分や調味料等で3万円、外食とお菓子や外で買う飲み物で2万円なので外食費もっと減らすように頑張りたいと思います。 外食は週末家族でランチ2,500円×4週＋平日ママ友or母親とランチ1000円×月1〜2回＝12,000円位です。 子供手当は年間12万円ほど入りますが、学資保険に充てています。 やはり今が貯め時ですよね ...

主さん可処分所得で書いた数字なら年収と年支払いの住宅ローン額で見た場合、可処分のちょうど２０％だから適切なローン額になる。
また保険も貯蓄性の保険ならその程度普通。そういう保険は支払いが苦しくなっても解約せず払い済みに？掛け済み？にする事。ま〜年収も上がるんだろうけど、、、
子が育てば教育費もかかるので人生で貯める今の第２期を大事に、次の第３期は子が巣立ってからですので。
中長期収支の見込みを作成してみたらいかがでしょう？
老後は公的年金＋退職金＋自助、老夫婦で最低限、幾ら必要かも親を見ながら出してみると良い。
2号＋3号の老後生活費の昨今は平均で月５、６万補填しているようですが、
年金に６万補填する必要があるなら20年で1800万。30年なら2160万必要。

• << 6 保険は貯蓄型です。 いろいろ詳しくアドバイスありがとうございます。 収支の計画表、大事ですね。

>> 1 >住宅ローン85,000→75,000 利率の見直しや、35年ローンへの乗り換えを検討しましょう。手取りの25%以下が目安です。50… 住宅ローンについては、マンションなので管理費や駐車場代なども入った金額です。
ローンだけなら6万円台です。
保険は貯蓄タイプですが、やはり安い掛け捨てのにした方がいいのでしょうか？

あとスマホについては既に格安SIMです。(夫婦で4,000円位)

光熱費、食費についてはもっと減らせますよね。頑張ります。

やはり年間100万円は貯金した方がいいですよね。

>> 2 住宅ローン85,000→今は買って数年だから金利が低いので、減らしようがないのでは。 保険35,000→二人なら妥当かなー。または３万くら… 自炊分や調味料等で3万円、外食とお菓子や外で買う飲み物で2万円なので外食費もっと減らすように頑張りたいと思います。
外食は週末家族でランチ2,500円×4週＋平日ママ友or母親とランチ1000円×月1〜2回＝12,000円位です。

子供手当は年間12万円ほど入りますが、学資保険に充てています。
やはり今が貯め時ですよね ...

>> 3 主さん可処分所得で書いた数字なら年収と年支払いの住宅ローン額で見た場合、可処分のちょうど２０％だから適切なローン額になる。 また保険も貯蓄… 保険は貯蓄型です。

いろいろ詳しくアドバイスありがとうございます。
収支の計画表、大事ですね。

むりなことを言うかもしれませんが、収入が低すぎます。
節約するより、収入を増やす方が大事ですよ、まだまだ若いんだから。
社内で昇格してせめて月４０万円に２年後くらいになる。今は人手不足ですから転職する。
私は、もう定年後の第二の人生で、二か所からの年金と二つの仕事をしていますが、それでも（ボーナスはないですが）月収７０万くらいです。もうすぐ６５歳になり年金が満額になりますので、月収７７万くらいになります。でも、貯蓄はできませんよ。

安心を得る着地点は老後の安心だろう。安心予備軍は自助貯蓄3700万とかだったはず。目標を立てれば未々時間を味方に出来ますよ。
30代なら年金は65以上支給になると心得、制度が追い付かないから無年金期間の対策を。基盤になる年金見込額が分かるのは50才からの定期便を見ないと分からないけどね。

>>1です。自分は手取り年収100万円未満で生活していて、基準が良くわかっていません。貯金も15万円ぐらいしかないですし。
他の人に指摘されて気が付きましたが、保険は貯蓄型のままで良いと思います。解約払戻率が仮に90%だとしても、実質月3500円で色々な保険を受けられていることになりますので。
住宅ローンは85000円のままで適正です。

以下の項目を追加しましょう。
・被服費:4000円
・予備費:26000円
・固定資産税+車検代:40000円
学資保険は、貯金として扱います。
これらを含めた上で、34万円以内で考えましょう。
そうすれば、ボーナス150万円−赤字4万円×12＝102万円(年収の20%)が、貯金できます。

(例)
住宅ローン85000
保険35000
食費50000→35000
日用品7000→5500
光熱費15000→12000
旦那小遣い40000
奨学金15000
通信費10000
美容院3000→2500
保育料30000
被服費4000
予備費26000
固定資産税+車検40000
＝340000円
減らしたところが足りないなら他を減らしましょう。
これ以上減らせるのは、旦那小遣いと予備費ぐらいしかないです。
予備費に何がかかっているのかを考えましょう。


300円前後の外食
マクドナルド:単品メニューの組み合わせがお得。
サイゼリア:パスタなど、299円のメニューが結構あります。
丸亀製麺:うどん並290円
松屋:牛めし並320円
吉野家:豚丼並325円
有名店以外にも、近くに安いところがあればそこも使いましょう。

ランチ2500円×4回を、1500円×1回＋900円×3回にすれば、月5800円、年間で69600円の節約になります。

年間の貯金額からすると余裕です。旦那さんも会社の付き合い等もあるでしょうから仕方ないと思います。
コツコツ貯金が出来れば問題ないて考えます。