住宅ローンについて

他行で本審査が通る場合はあります。本審査は銀行の融資を保証する保証会社がメイン。個人情報開示してみては？金融事故があると落とされます。cic.jicc.kscは情報共有されてます。

• << 7 回答ありがとうございます。 今回労金が否決されたら 個人情報開示しよう。と 旦那と話していますorz クレカは私が1枚も持っておらず 旦那がENEOSカードと新婚旅行の際作った楽天カードで一回しか使ったことが無いので金融事故は身に覚えないですが、落ちた際は開示します。

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合算ってことは奥さんの収入も入ってるんですかね。

SBIネットは合算者の収入の５０%が限度らしいですけど・・・
借入金額が高すぎたのかな？
そんなに高い印象も無いですが・・・

質問の回答で無くてすみません。

• << 8 ありがとうございます。 旦那が300私が200しかなく ボーナス無です。 ちなみにSBIはペアローンで1500万ずつで仮審査は通過しました。 育休中とも話していたので仮審査で落ちていたらこんなショックじゃなかったんですけどねm(_ _)m

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二人の合わせた年収が500万円？
手取りではなく？

• << 9 恥ずかしながら年収です。 手取り27万→22万 17万→13万 35万内で生活しています。 7万の家賃 生命、学資、医療保険✖️3人 5万くらいは余るので 支払いは確実にしていけると思っていましたが、甘いですよね…。

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ただ単純に、借入額に対し年収が低いのでしょうね…

• << 10 年収合算600万の知人が 5000万借りていたので てっきり貸していただけると思ってしまいました(;_;)

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>> 4 返済比率で計算すると仮に年収500万より低くても大きすぎる借り入れ金額ではないと思うのですが。

• << 11 頭金も頑張ったんですけどね(;_;) 不動産には3000万はいけます！ と自信満々で言われてたので チーン。。。となっています。

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考えられるのは、

クレジットカードのキャッシング枠を外してなかったらその金額分影響する。

属性があまりよくなく物件の価値も低いなら年収が低いだけに影響する。

旦那さんがどこかでお金を借りたのを隠している？

車のローンなどの他のローンの金額が影響している。

地銀なら緩いのかも。
その代わり属性が悪い人は金利が多少高くなることもあるけど。

• << 12 旦那さんは車屋で働いているので 車はオークションで落として 現金一括で買っていますorz 考えたくはないですが、少し気になることがあって、旦那の母がとてもお金に汚くて…まさか保証人や名義が使われてないよね？？と疑心暗鬼になっています。

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>> 1 他行で本審査が通る場合はあります。本審査は銀行の融資を保証する保証会社がメイン。個人情報開示してみては？金融事故があると落とされます。cic… 回答ありがとうございます。
今回労金が否決されたら
個人情報開示しよう。と
旦那と話していますorz
クレカは私が1枚も持っておらず
旦那がENEOSカードと新婚旅行の際作った楽天カードで一回しか使ったことが無いので金融事故は身に覚えないですが、落ちた際は開示します。

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>> 2 合算ってことは奥さんの収入も入ってるんですかね。 SBIネットは合算者の収入の５０%が限度らしいですけど・・・ 借入金額が高すぎたの… ありがとうございます。
旦那が300私が200しかなく
ボーナス無です。
ちなみにSBIはペアローンで1500万ずつで仮審査は通過しました。
育休中とも話していたので仮審査で落ちていたらこんなショックじゃなかったんですけどねm(_ _)m

• << 15 仮審査で通ってたのに、ショックですよね。 主さんの1500万が高すぎたのかなという印象です。年収の5倍〜7倍くらいが目安屋らしいので。 ちなみに私も育休中に住宅ローン審査しましたが借りられましたので、育休だから一律NGということはないと思いますよ。 労金は連帯債務とのことなので通るといいですね。

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>> 3 二人の合わせた年収が500万円？ 手取りではなく？ 恥ずかしながら年収です。
手取り27万→22万
17万→13万
35万内で生活しています。
7万の家賃
生命、学資、医療保険✖️3人
5万くらいは余るので
支払いは確実にしていけると思っていましたが、甘いですよね…。

• << 23 そもそも、その年収で土地付きを買おうというのは、凄く無理があると… 中古マンションにしておけば？と思いました。

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>> 4 ただ単純に、借入額に対し年収が低いのでしょうね… 年収合算600万の知人が
5000万借りていたので
てっきり貸していただけると思ってしまいました(;_;)

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>> 5 返済比率で計算すると仮に年収500万より低くても大きすぎる借り入れ金額ではないと思うのですが。 頭金も頑張ったんですけどね(;_;)
不動産には3000万はいけます！
と自信満々で言われてたので
チーン。。。となっています。

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>> 6 考えられるのは、 クレジットカードのキャッシング枠を外してなかったらその金額分影響する。 属性があまりよくなく物件の価値も低いな… 旦那さんは車屋で働いているので
車はオークションで落として
現金一括で買っていますorz
考えたくはないですが、少し気になることがあって、旦那の母がとてもお金に汚くて…まさか保証人や名義が使われてないよね？？と疑心暗鬼になっています。

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借りれる額と払える額は違いますからね。
子供などいなければローン、教育費
先々まわらなくなると思います。
ペアローンもなるべく、片方の収入だけでやれるような額の家を買うしかないです。

• << 16 そうですよね。 自分たちなりに返せる金額を 設定したのですが(*_*) 私の貯金500万は子どもの為に使おうとおもっていましたが…落ちてしまったらその500万と両親からの援助500万を素直に受け取って また一年後あたり挑戦しようと思います。

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世帯年収500万なら頭金300万
ローン2500万までが妥当だと思います。
お子さんも1人いますから教育費考えるとですね。

• << 17 教育費はまた別に貯めていたのですが それを頭金として計850万出すべきでしたね…泣

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>> 8 ありがとうございます。 旦那が300私が200しかなく ボーナス無です。 ちなみにSBIはペアローンで1500万ずつで仮審査は通過しま… 仮審査で通ってたのに、ショックですよね。

主さんの1500万が高すぎたのかなという印象です。年収の5倍〜7倍くらいが目安屋らしいので。

ちなみに私も育休中に住宅ローン審査しましたが借りられましたので、育休だから一律NGということはないと思いますよ。

労金は連帯債務とのことなので通るといいですね。

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>> 13 借りれる額と払える額は違いますからね。 子供などいなければローン、教育費 先々まわらなくなると思います。 ペアローンもなるべく、片方の… そうですよね。
自分たちなりに返せる金額を
設定したのですが(*_*)
私の貯金500万は子どもの為に使おうとおもっていましたが…落ちてしまったらその500万と両親からの援助500万を素直に受け取って
また一年後あたり挑戦しようと思います。

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>> 14 世帯年収500万なら頭金300万 ローン2500万までが妥当だと思います。 お子さんも1人いますから教育費考えるとですね。 教育費はまた別に貯めていたのですが
それを頭金として計850万出すべきでしたね…泣

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色々な兼ね合いがあると思いますが、他の方も仰っておりますが審査落ちする要因としては、


①対象不動産の評価額が借入額に対して低い

②スレの内容の金額だと借入限度額カツカツなのが原因(借入限度額の7割程度の借入＆返済が望ましい：せいぜい2,300～2,500万円が限界)

③赤字続き等、勤務先の経営状態があまり芳しくない

④勤務先の離職率が高い


等が有り得ます。


あと、意外な盲点として、審査期間中にETC(ETCはクレジットですので)を利用したら審査は一発アウトになります。


金融機関は、融資を受ける方の返済能力だけでなく、融資を受ける方の勤務先の健全度や、万が一返済不可になった際に融資を確実に回収出来るだけの価値がある不動産かどうか(損失が発生するか否か)も見ているんですよね…。

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>> 18 追加

もう1つ、審査落ちの意外な原因として「スーパーホワイト」と呼ばれる物もあります。

これは何かと言うと、過去に1度たりともローンやクレジット等の利用がなく、信用情報が全くない状態の事です。

金融機関にもよりますが、この「スーパーホワイト」の状態をリスクと捉える(審査しようがないと捉える)金融機関もあると言われています。

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>> 19 分かりやすく回答頂きありがとうございます。
まさかのETC利用もダメなのですね…
本審査中売主さんと売買契約を交わす為市内まで高速で行きました…。
私が1枚もクレカを持ってないことも要因になるのですねorz
それならそれで仮審査時点で落としてくれ！！と思ってしまいます泣
回答頂いた皆様
結果が出たらこのレスにてご報告致します

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>> 20 主です！！
先程不動産屋から連絡があり
無事労金の本審査通りました泣
17日に本審査に出し27日返答予定でしたが、なんとか5日で可決されほっと一安心ですorz
本当にありがとうございました‼︎

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>> 9 恥ずかしながら年収です。 手取り27万→22万 17万→13万 35万内で生活しています。 7万の家賃 生命、学資、医療保険✖️3… そもそも、その年収で土地付きを買おうというのは、凄く無理があると…

中古マンションにしておけば？と思いました。

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>> 23 ありがとうございます^ - ^
そうですかね？確かに貴方様のような50代の方からは凄いね〜私なら〜。って言われることが多いですが
今若い方建てられる方多いですよ‼︎後輩でもたくさん戸建て買っている人もいます⭐︎
35年の固定金利で保険代等（年40万）いれても今の家賃より全然安いし現在も貯蓄もできているので大丈夫だと思います^ - ^
ご心配ありがとうございました！

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>> 24 横ですみません。
主にペアローンが増えてるのはパワーカップルが増えているからですよ。
所得が低いから使うという人は実際はまだ稀です。
それと不動産の営業の人は買わせようと必死ですからあの手この手でときますが、実際大丈夫と言われたローン2つは通らなかったですよね。
そこを踏まえてここの営業大丈夫かと注意しておいた方がいいかもしれません。
ペアローンは諸経費その他もろもろも2倍に。
固定資産税も修繕費もありますから今のお家賃よりは低めのローン支払いにしてると思いますし、やれると自負してると思いますから周りがとやかくいうことではないのは確か。
頑張ってくださいね。

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そもそもなんですけど、金額が無理をしすぎでは？

住宅ローンは年収の5倍まで、みたいな目安って、金利が5%もあったような頃の話だそうですよ。
しかもその頃はシングルインカム。
また、住宅価格は上がる前提の頃でした。

でも今はペアで6〜7倍で当たり前とか…。
そして、空き家30%時代が目の前。
もう手を出す商品じゃないと感じます。

友人でもペアで借りてる人いますけど、育休明けでもガッツリ働かざるを得なく。
いま復帰半年で、先日会いましたが、平日ワンオペがキツい、子どもたちが荒れてる、いつまで続かのかと思うと目の前が真っ暗になる、そうです。

家が手に入ったとして、果たしてそういう生活がしたいのか、だと思いますね。

ちなみに子どもは5歳くらいまでは手をかけたほうが、その後、心身が安定した子に育ちます。
　
私自身も親が共働き、2歳から預けられまくって育ち、家庭内では分かりにくいネグレクト（世話はされるが情緒的交流が無く体罰が多い）でしたが、もう30年来、軽い鬱病を繰り返してます。

せっかく落ちたのなら、もう一度、どんな家族になりたいか、話し合われたほうが良いと思いますよ。

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まあ本人達が良いと言うのなら良いのではとは思いましたが、歳上の方の意見を小馬鹿にしたようなコメント返しはいかがなものかとは思いましたね、、、
目先の事し考えられないまだ人生経験少ないから仕方ないかもしれませんが、、
欲しい物は欲しい！
とまだまだ子供のような思考回路かなと見受けられました
皆さんおっしゃってる通り、2人合わせてその年収で、ペアローン組んでまで
そして家というのは消耗品で、年数経てば必ずガタがきます
修繕費も数百万単位の場合もあります
ペアローンに加えて別途加算
家を持つということは理想よりも遥かに大変な事です
まあ本人達ができると言うなら他者がとやかく言う事ではありませんので、
頑張ってください

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私も、借りられない額じゃないけど
年収に対して背伸びしすぎとは思いますよ。
お子さんが増えたり、もしも片方病気にでもなったら一瞬で焦げ付きます。
うちは２０代後半の時、夫だけの年収が５００万だった頃２４００万借りました。
その後子供が出来ましたが一人っ子なので
繰り上げ返済余裕と思ってたけどそうは行きません。
子供の教育費の高いこと。保育園から大学まで全部公立〜国立だけど、それでも習い事や塾も入れると本当に家一軒分位の金額使いました。
家も１０年経てば外壁塗装等の修繕が要るし家電も壊れる、さらに年数経つと浴室等の水回りが痛む。その都度数百万。
４０代になり、私もパートしてるので今夫婦でやっと年収１０００万あります。
老後に向けた貯蓄はぼちぼちしてますが、
とっくに繰り上げてるはずがまだローン返済中です。
今になり今度は家がお荷物になってきてます。
評価の低い土地だから売りたくても売れない。
この先夫と二人で住むには広すぎるし、家が古くなると今後は維持費がもっとかかる。
目先のことだけじゃなく、まぁよく考えて。

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