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住宅ローン生活どのくらい貯蓄するべき？

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通行人（ ♀ ）
15/03/21 10:36(更新日時)

年収600万円で3400万円の新築を住宅ローン33年を組み購入しました。

毎月の返済金額は11万円です。
繰り上げ返済として7万円貯蓄し、年間84万円繰り上げ返済に当てています。

この調子ならなんとかやっていけるでしょうか？周りに、無謀な買い物したねとか、破綻するよ。とか言われて不安です。。。

繰り上げ返済の貯蓄の他に
幼い子供が二人いるので学資保険を
18000×2＝36000円
幼稚園入学40万円小中高40万円大学満期300万が戻る仕組みです。

主人の保険月額15000円
生命保険亡くなった場合2000万円
入院した場合１日16000円月
ガン保険、先進医療も入っています。

子供手当ては子供に使うお金として貯蓄に回しています。

あとどのくらい貯蓄や保険にはいれば安心なのでしょうか？？

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No.2198131　15/03/19 22:42(スレ作成日時)

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引っ越しの退去費用が安くなる可能性があります！

No.1 15/03/19 22:52
名無し1 ( 30代 ♂ )

いくら貯蓄に回せたら安心とか、決まりなんてねーよ。各々、家計や考え方なんて千差万別だしな

もう少し自分の考えをもったら？

No.2 15/03/19 23:01
通行人0 ( ♀ )

>> 1 早速の返信ありがとうございます！
自分でも色々と考えてあまり答えが出ず、もし将来が見えて分かっていたら不安にもなりません。ただ将来後悔をしたくないので自分で分からなかった部分を親や保険屋さんや知人に聞き、アドバイスを頂き、もう少し勉強をしたかったので世間の住宅ローンの先輩方にアドバイスを頂きたく相談しました。
このような相談はここはダメだったのでしょうか？そうでしたらごめんなさい。何でも相談とか出来るサイトだと勘違いしていました。

No.3 15/03/19 23:09
名無し3

それだけ最初から貯金出来るなら問題ないと思います。
ただ、33年ローンだと長過ぎで、あまり減りませんよね。
私なら、25年ローン位に短くします。
減り方が断然違いますし。
でも、子供の教育費や車購入、病気入院の貯蓄は残したほうが無難です。
ただ、年収は10年もすれば、普通は上がりますから、最初は大変でも楽になりますよ。

No.4 15/03/19 23:23
名無し4

年間100万貯金できるのなら大丈夫と言われた事があります。←本当かどうか分かりませんが(汗

うちも今度住宅ローン申し込むんです。

ちなみに年収620～660万。
2600万借り入れ予定。

主さん宅と同じ子供2人です。

No.5 15/03/19 23:58
匿名5

申し訳ないですが、無謀な買い物です。

今後、お子さん2人に教育費が掛かり厳しくなると思います。

今更ですが、頭金を出来る限り貯めてから購入した方が良かったのではないでしょうか。

35年ローンで、借り入れ額がその額だと、10年位は元金は殆ど減らないです。

収入を増やしていくしかないと思います。

No.6 15/03/20 00:15
匿名 ( 30代 ♀ Z4TySb )

私も無謀だと
思います。

固定資産税も
計算に入れてますか？

せめて25年ローン
ですね……
長すぎます。

11万のローンの内
元本が５万円位
ですかね……

毎月11万の他に
保険がﾌﾟﾗｽですね
そこへ年四回
固定資産税払わないと
いけないし……

実際は毎月16万〜
位になるんじゃないかな

繰上返済も銀行に
よりけりで
うちは最低200万〜
一括繰上でした

ちびちび繰上は
駄目でしたよ

No.7 15/03/20 04:20
名無し7

もう購入したなら今さらここで相談しても意味ないのでは？
無謀だと気づかない主はちょっとおかしい。

No.8 15/03/20 08:17
匿名8 ( 40代 ♀ )

年収600万円と言っても、ボーナスがいくらなのか、一馬力か二馬力か、これから開発される地域なのか開発済みの地域なのか、主さん夫婦の年齢、お子さんの年齢等々でかなり変わるので、大丈夫とも言えません。
お子さんが成長するにつれ生活費も教育費もかなり増えますから、いま繰り上げ返済にまわしている分は貯蓄出来なくなるでしょうし。
保険も掛ければ安心てものでもないし(加入は出来ても保険が下りないとか会社がつぶれるとか)。
10年もすれば水回り等々の修理等も必要になったりしますし。

月に11万円＋固定資産税って、月に手取り40万超えとしても相当な出費ですよね。
少しでも収入を増やす方が現実的かなぁとは思います。

No.9 15/03/20 08:39
匿名8 ( 40代 ♀ )

ところで、いま繰り上げ返済用の7万円以外にいくら貯金出来ているのでしょうか？
ボーナス無しの年収600万円、手取り40万円としても固定費がローン11万円と保険5.1万円、繰り上げ返済7万円、残り16.9万円。

例えばほぼ使いきる生活なのか、半分以上貯金出来る生活なのか、既に数百万単位の貯蓄が有るのか、せいぜい数十円万しか無いのか…。

例え無謀だったとしても、もう購入してしまったのだから、頑張るしかないですよね。

No.10 15/03/20 10:52
名無し10 ( ♀ )

年収600万なら、手取りで月30万くらいにボーナスですかね？
基本的に、住宅費（ローン含）が手取りの30%を越えると厳しいと思います。
とりあえず繰り上げ返済せず、貯蓄しておくべきだと思いますよ。
なぜなら、お子さんの学費が足りなさすぎます。
大学に300万では、私立の入学金程度なのでは？
塾へ行ったり、受験費用も必要です。遠方の大学に通うことになったら、家賃もいるし生活費もいります。

買ってしまったものは仕方ないので、いまはローンを早く終わらせることより今後のために貯蓄をすることだと思います。
保険はご主人の死亡保険が学費に充てられる程度あればとりあえずいいのでは？
学費は多いと1人トータル1500万円くらいかかります。

ちなみに、うちは年収700万円。
4500万円のマンション購入しました。ローンは2500万円組みました。
月々ローンは6万円。マンション管理費3万円の合計9万円です。
毎月の手取りの25%ですが、けっこう厳しいです。

子供の学費は大学入学時に1500万円になるよう入っています。
最低限の医療保険（掛け捨てで夫婦で月6000円）、主人の生命保険2000万円も入ってます。

貯金は400万円くらいしかないのでヤバイです…

No.11 15/03/20 11:32
名無し11

今更ながら無謀ですね。子供が大きくなったら今みたく貯金できなくなりますからね

No.12 15/03/20 12:20
社会人12

繰り上げ返済はローン先次第と思うけど、うちは300万からだったよ？

年収の割りにローン額がデカイのと貯蓄希望額に無理がある

冠婚葬祭もあれば服だって買うよね？

子どもにだってお金かかるよ？

新築でも5年目、10年目は住宅診断とかして貰って水回りや外壁をメンテするし、貯金頑張るより主さんも働いて収入を増やすしかないと思う

No.13 15/03/20 14:05
匿名13 ( 40代 ♀ )

もう買ったならなるようになるさ。

場所が良ければ高く売れるし、やりくりして繰り上げ返済無理しなきゃ大丈夫だよ。

No.14 15/03/20 15:34
名無し3

なぜ、このぐらいで無謀なのかわからない。
収入増えなくて子供大学生になって苦労してる親はいるよ。
無計画で大学知らなかった無知な母親のねたみ。

スレさんは、しっかり貯金出来てるし、
気にしないほうがいいよ。
妬みの人、多いから。

<< 17 妬み？（笑）年収600万円って、税込ですよ？貯金できてるかも分からないじゃないですか。繰越返済に充ててしまってるんですから。車の買い替えや、リフォーム、家電の買い替え、固定資産税なども考慮しての意見ですか？無謀と言っている人は、妬みでも何でもなく、そこまで考慮しているだけだと思いますよ。

No.15 15/03/20 16:07
名無し11

なんで妬みと言うのかわかりませんが、まず無謀というのはローン返済期限長過ぎる事。利子だけでも莫大ですから。ウチも今年家建てまして、ローンの専門家に色々相談しながらローン組みましたが、35年って今ほぼないそうです。

25歳でローン組んたと例え60歳完済ならいいのですが、30で組んたなら60～65まで年金ない期限めちゃくちゃ大変ですから…お子さんいくつかわかりませんが、貯金できるのは小学校＆中学校１、２年までだそうです。ずっと今のように貯金できるなら問題ないのですがね。子供が大きくなるとどんどん難しくなりますからね。

ローンのアドバイザーさんが言うにはウチは世帯年収680くらいなんで、ギリギリ3000万と言ってました。

妬みでもなんでもないし、同じローン背負うものとしてのアドバイスですがね…今更ですが…もう少し早めに専門家などのアドバイスして貰えばよかったですね

ちなみにうちは田舎なんで外構工事込で2800万弱かかりました

長々失礼致しました

No.16 15/03/20 17:09
匿名5

妬みでも何でもありません。現実を言っているだけですよ。

借り入れ先から送付された償還表をじっくり見てみれば分かります。

年収に対して、借り入れ額が高額過ぎますし、ローンの期間が33年と長過ぎです。

No.17 15/03/20 20:27
名無し10 ( ♀ )

>> 14 なぜ、このぐらいで無謀なのかわからない。収入増えなくて子供大学生になって苦労してる親はいるよ。無計画で大学知らなかった無知な母親のね… 妬み？（笑）
年収600万円って、税込ですよ？

貯金できてるかも分からないじゃないですか。繰越返済に充ててしまってるんですから。
車の買い替えや、リフォーム、家電の買い替え、固定資産税なども考慮しての意見ですか？
無謀と言っている人は、妬みでも何でもなく、そこまで考慮しているだけだと思いますよ。

No.18 15/03/21 07:08
名無し4

まぁ、まぁ、皆さん、主さんはもう購入したのですから、なにかしらアドバイスの方をしてあげた方が…。

主さんも夫婦の年齢や子供の年齢、世帯年収なのか？

等、詳しく記載した方がアドバイスがしやすいですよ。

No.19 15/03/21 08:01
匿名 ( ♂ MyNOl )

住宅ローンは年収年右肩上がりの時代に限り通用するものだと考えています。
3000万円するフェラーリを35年ローンで購入する人は殆ど居ないのに、
3000万円する家を35年ローンで購入する人は結構いる。
不思議ですよね？
35年先まで見据えている人が少ないって事でしょうね。
世帯年収増やして、副業や投資の勉強する努力をして乗り切って下さい。

No.20 15/03/21 09:19
名無し10 ( ♀ )

>> 19 その例え（笑）

No.21 15/03/21 10:36
名無し11

素人のアドバイスじゃかなり難しいですよ…

年収を上げる以外（；＞＜）節約とかは微々たるもんだろうし、節約で必死なるなら働くのほうが断然効率はいいので。

あとは33年だと考えずに利子変動しにくい10年間に利子抜き1000万は返す覚悟が必要かと…1000万返しても2400万…申しわけないがかなりしんどいと思いますね。お互い頑張りましょう