家を買えるか
都内のよい立地のマンションを買おうと思ってます。
マンション価格は8000万です。
夫婦の資産は3000万(貯金・株など)
両親からの贈与が2000万
夫の年収は600万
私は現在育休中で0。(1人目)
時短復帰で300万予定。
2年後フルタイム復帰で400万予定。
子供は高校までは国公立予定。
海外旅行などは10年くらいは控える。
生活費は家賃抜きで月に22～25万ほど。
去年は私の残業込みの給与が高かったこともあり300万ほど貯金出来ています。
(でもこ節約というよりは年収が高かったからだと思ってます。)
不動産屋と提携しているFPに相談してみましたが大丈夫と言われますが不安です。自分達でも試算してみましたが大丈夫そうなのですが・・・それでも不安です。
子供にも将来はお金を残してあげたいし、自分達もある程度はゆとりのある生活をしたいと思うと大丈夫なのでしょうか。
おそらく、夫婦二人ともに健康で、リストラや大幅給料カットなどなければなんとかなるのではと思ってます。
でもリストラとかあったときには、生活レベルをガッツリ落として節約しないとと思うと憂鬱です。
それなら無理して買わなければいいと思うかもしれませんね。
当初は5000万～6000万までで探していたのですが、条件に合うマンションが無かったのです。
マンションを買う理由ですが、早く仕事にフルタイム復帰したいため、交通の便が良く、保育園に入りやすい地域のマンションを探したからです。
職場に近ければ、子どもがある程度大きくなれば時短しなくても済みますし、それでも18時頃には家にいて宿題を見てあげたり、一緒に料理をしたりしたいからです。
>> 1
年齢書いてませんでした。
夫36才の35年ローンです。
とはいえ65才のまでに完済できるよう頑張りたいですが・・・
住宅ローン通っては7000万で事前審査は通っていますが、返せる金額かどうかは別だと考えています。
また、住宅ローン控除もあるので最初は頭金少な目で10年後に繰り上げ返済する予定です。
こんなに悩むなら物件価格を下げるのが普通ですよね。。
- << 12 年収の１３倍弱融資してくれる銀行って異様ですね。まっ〜、頑張って下さいとしか言えない。
- << 19 通常物件が安くて金利が今のように低い人は10年間繰り上げ返済しないほうが得になる計算になりますけど、ローンが4000万を大きくこえてると全てのローン残高が住宅ローン控除の対象ではなくなるため、その分が得にはならないのでは？ 住宅ローン控除は年末の残高の1%分に相当する所得税が戻ってきて、そこで引ききれなかった分は給料で引かれてる住民税が年間最大13万ちょっと安くなる。 上限があり夫婦で合わせて年間最大40万までなら戻ってくるわけだが。 つまり4000万の残高までが対象。 長期優良住宅等なら最大50万かな。 10年間4000万以上のローン残高を維持してれば最大40万の10年間で400万のお金が戻ってくるが、4000万をこえた分はローン控除うけられませんからただ利息がとられて損にはなると思う。 10年たつ前に繰り上げ返済で微妙な調整いるのでは？
>> 2
年齢書いてませんでした。
夫36才の35年ローンです。
とはいえ65才のまでに完済できるよう頑張りたいですが・・・
住宅ローン通っ…
通常物件が安くて金利が今のように低い人は10年間繰り上げ返済しないほうが得になる計算になりますけど、ローンが4000万を大きくこえてると全てのローン残高が住宅ローン控除の対象ではなくなるため、その分が得にはならないのでは？
住宅ローン控除は年末の残高の1%分に相当する所得税が戻ってきて、そこで引ききれなかった分は給料で引かれてる住民税が年間最大13万ちょっと安くなる。
上限があり夫婦で合わせて年間最大40万までなら戻ってくるわけだが。
つまり4000万の残高までが対象。
長期優良住宅等なら最大50万かな。
10年間4000万以上のローン残高を維持してれば最大40万の10年間で400万のお金が戻ってくるが、4000万をこえた分はローン控除うけられませんからただ利息がとられて損にはなると思う。
10年たつ前に繰り上げ返済で微妙な調整いるのでは？
- << 25 家が高すぎるのでは？というのも悩みなのですが・・・。 おっしゃる通りローンの組み方には微妙な調整が必要だと考えており、また悩んでます。 夫のみで住宅ローン控除で40万弱返って来るようにローンを組み、私も復帰前提ではありますが20万弱返って来るようにペアローンで借りる予定ですす。
>> 9
ローン自体は35年で頭金は2000万くらいを考えていますが、60～65までに繰り上げ返済は随時やっていく予定です。
手元には現金では2…
2000万だけ？5000あるのに。頭金増やすのとどちらがいいのだろう。
6000万を35年ローンにすると、いくら増してしまう？もったいないような。
- << 27 事前審査ではありますが最優遇金利の満額回答頂いてますので、変動金利で約0.5%です。 それに対して住宅ローン控除がローン残高に対して1％で年最大40万円税金が返ってきます。 (やる気はないですが私が残業バリバリで復帰すれば夫と合わせて年最大80万まで可能です。) 難しいところですが、全額頭金にいれるよりかは多少多目にローンを組んだ方がお得になります。
>> 21
2000万だけ？5000あるのに。頭金増やすのとどちらがいいのだろう。
6000万を35年ローンにすると、いくら増してしまう？もったい…
事前審査ではありますが最優遇金利の満額回答頂いてますので、変動金利で約0.5%です。
それに対して住宅ローン控除がローン残高に対して1％で年最大40万円税金が返ってきます。
(やる気はないですが私が残業バリバリで復帰すれば夫と合わせて年最大80万まで可能です。)
難しいところですが、全額頭金にいれるよりかは多少多目にローンを組んだ方がお得になります。
- << 31 変動も怖い気がしますが、今は固定の流れではなくなっているのですか？ 6000借りるのが、35年後にはいくら払うことになるのですか？7000くらい？減税期間に戻ってくる金額と固定資産税、マンションの管理費等々を合わせて考えて、年間や月々の額がいけそうならよし、と考えたらよいのですか？ 7000万を単純に25年で割ると280万。毎年車を買うみたいな。すごい額💦 主さんも職場復帰したら、主さんのは全額ローンにいく計算なのですね。復帰しないと、生活費よりローンが高くなってしまいそうだから危険な気がします💦
>> 27
旦那さんが4000万のローンをくんでも年収600万だとローン控除で40万も戻ってこないはずですが？
最大40万といっても実際に旦那さんが支払った所得税の額しか戻ってきません。
所得税で足りなかった分は翌年の住民税が年間13万ちょっと安くなるだけ。
年収600万は所得税と住民税13万ちょっとをたしても40万より少ないはずですけど。
それと毎年ローン残高が減ってくるし。
55才や60才過ぎると年収が半分やそれ以下になる会社が多いけど減らない会社なのかな？退職金あるならいいけど。
- << 30 レス27は21さん宛の回答で全額頭金に突っ込むよりはローン組んだ方がいいという意味でのざっくりとした回答になります。
>> 27
事前審査ではありますが最優遇金利の満額回答頂いてますので、変動金利で約0.5%です。
それに対して住宅ローン控除がローン残高に対して1…
変動も怖い気がしますが、今は固定の流れではなくなっているのですか？
6000借りるのが、35年後にはいくら払うことになるのですか？7000くらい？減税期間に戻ってくる金額と固定資産税、マンションの管理費等々を合わせて考えて、年間や月々の額がいけそうならよし、と考えたらよいのですか？
7000万を単純に25年で割ると280万。毎年車を買うみたいな。すごい額💦 主さんも職場復帰したら、主さんのは全額ローンにいく計算なのですね。復帰しないと、生活費よりローンが高くなってしまいそうだから危険な気がします💦
今後、ご主人の年収がどのように推移していくのかわかりませんが、退職金もどの程度見込めるのかわかりませんが、その程度の収入なら年金は知れてますよ。
固定資産税、毎月の管理費、いずれは水回りなど御自身でリフォームや修繕など、マンションを維持していくお金は大丈夫？健康保険なども後期高齢になれば別々だし。80過ぎてから、住居を綺麗に保つには業者など頼まなくては無理。
何らかの軽い介護とかになっても介護サービスを利用するには、お金がいります。1割り負担が2割り負担になり、年金からは市民税が引かれ、今後もいろいろ高くなる傾向にあります。
それをクリア出来たならお買いになって、よりいっそう資産形成に励まれたらよいと思います。
イデコは掛け金全額控除になりますよ。
低金利だからこそ控除額のある年金商品がおすすめです。
普通に考えたら、買えなくはないでしょうね。
今までどの様な支払いでも、支払いを１回でも遅らせた事が無いのなら、年収に対し借りられるのであれば買えるのではないかと。
ただ、注意するべき点は、借りられるならば、販売側は大丈夫ですよ。と言うのは当たり前だという事と、万が一の場合も想定しておく事ではないでしょうか。
私も、出産してから持病を持ってしまったので、主さんが出産後も働ける保証迄は無いという事。
旦那さんに何かあれば、収入は滞ります。
その分を補える保険に入るかどうか、入らない場合はどうするのかどうか。
多分、万が一の場合のローンを完済する為のガン保険は銀行の方から強制的に入る様言われると思いますが。
家の保険、自分達の保険をどの程度掛けて、万が一の場合だとどの程度負担にするか。保険を手厚くすればする程、出費は増えますからね。
戻り金も、年収に寄ってはって事もありますから、大丈夫だと言ってましたではなく、市役所に直接相談に行って確認しておくべきだと思いますよ。
旦那さんは、株もお持ちの様で。
現金は２０００万。
万が一の場合は限界が来る前に株すら売る覚悟はお持ちなのでしょうか？
何かあった場合、体が丈夫なら、それでも家族と家を守る覚悟はおありでしょうか？
そういう夫婦の信頼関係も大事な部分だと思いますよ。
それと、それなりに裕福な暮らしを望むのであれば、諦める部分というのも出てくると思います。
何にお金を掛け、何に妥協をするのかキチンと判断が出来ないと、最悪の事態に成りかねませんからね。
万が一の場合は、生活を合わせる覚悟は必要かと思います。
月々いくらで、ボーナス時はいくらで等、どの様なローンの組み方なのかは解りませんが、退職後も、退職金で支払いをするならば、老後、残る退職金は微々たるものだと思って覚悟を決められるならば大丈夫なのではないでしょうか。
ごめんなさい、老後破産という言葉が、頭に浮かびました。最近、問題になっていますよね。
退職金で完済や、６５歳で完済、などという予定は、組まない方がいいです。その後はどうするの？って感じです。年収から推測すると、贅沢な暮らしができるような年金はもらえないと思いますし、毎月細々と暮らしてはいけますが、それでいいのですか？
また、まとまった貯蓄は必要です。何があるか、わかりませんから。
私の住んでいるところは、約１億で売り出され、収入もご主人だけで、年収１千万以上。みなさん、４０代後半〜５０代前半で、完済されています。
車がないと不便なところなので、定年退職後は出て行かれる方も多いのですが、いざ売り出してみると、２５００万程度。予定とは大きく違ってしまいました。
ただし、年金は月に約５０万、貯蓄は７千万から１億なので、若い時に我慢した分、老後をエンジョイされています。リッチな生活です。中には、相続して数億円という人もいますが、誰も貯蓄を切り崩すことはしていません。
「いつ何時、必要になるかわからない」と。
ご近所さんは、ほとんどが銀行員なのです。だから、こんなローンの組み方は危ないとか、どうしたら節税になるのかとか、よく知っているのです。
ちなみに、うちは主人の収入だけを考えて、年収１４００万に対し、５千万の家を買いました。すぐに繰り上げ返済はできますが、控除が受けられるうちは返済しない方がいい、と弁護士に言われたので、ひたすら貯めています。
基準になればと思い、お話ししました。
- << 46 控除が受けられるうちは返済しない方がいい、と弁護士に言われたので、ひたすら貯めています 嘘臭いんですよ。 弁護士？税理士か司法書士だろ？弁護士が税金にまで助言するか？越権行為だわ！ あんたと違い、東京の立地条件が良いところって書いてるじゃん。この先、外国人でもいくらでも買い手も借り手もつくよ。いくら立派な家でもさ、限界集落や、消滅自治体じゃあるまいし。(笑)
払えるのはいいとしても、
これから東京に８０００万のマンション。
大地震が来たらどうするんでしょう。
７０迄東京にお住いのおつもりでしょうか？
年収６００万の旦那さんだと、年金は６０迄支払つづけたとして月１５万弱あるかないか。
どっかに年金付５０万と書いている人・・・夫婦とも厚生年金で高収入なのでしょうか。
（個人年金含めてかな）
団塊世代の年収１０００万弱だった父が現在年金貰ってますが月25万です。
一人暮らしでローンのない持ち家もあるので余裕で暮らせますが。。
現在５０前後の人たちの年代の年金はなぜかバックリ減額になったので、
もらえる時は年収５００、６００万だと年金のみでの生活は厳しいですね。
母子家庭の手当てや、生活保護を不正受給している人たちの調査もっとしっかりやって
その分年金へ回せばいいのに。
（全体から見たら微々たるものかもしれないけど）
- << 47 貴方の考えが今の現実に近いかな。 お父様の年収は働き始めたときからではありませんからね。 お母様いて加給年金やら中高齢加算があるからですね。多分主さんは各々、年金を受給するはず。貴方のお父様のに企業年金はありましたか？ 主さんその点も調べてね。企業年金も企業は廃止の方向かな!? 実際、市民税は引かれ、健康保険や介護保険の支払いもあります。確定申告しても手取りは少ないです。年金は最低限度の暮らしぶん。
- << 59 横レス、すみません。 私の話ではないと思いますが、私の両親の年金は、二人合わせて、５０万円です。 父が４０万円、母が１０万円です。 母は２３歳で結婚退職し、ずっと専業主婦をしていたので、少ないんです。一般的な金額かと思います。 父は、４４さんのお父様と同じ団塊世代で、年収は１０００万円強。４４さんのお父様の額とは、大きく違うのが不思議です。 たぶんですが、父はメガバンクに勤めていたので、普通の年金にプラスされているのだと思います。年金型の生命保険には、加入しておりません。 定年退職後も社会保険の健康保険（特例退職健康保険）に加入できるし、会社が所有する施設などの利用もできるので、失礼ですが、会社の規模にもよるのかもしれません。
>> 41
ごめんなさい、老後破産という言葉が、頭に浮かびました。最近、問題になっていますよね。
退職金で完済や、６５歳で完済、などという予定は、…
控除が受けられるうちは返済しない方がいい、と弁護士に言われたので、ひたすら貯めています
嘘臭いんですよ。
弁護士？税理士か司法書士だろ？弁護士が税金にまで助言するか？越権行為だわ！
あんたと違い、東京の立地条件が良いところって書いてるじゃん。この先、外国人でもいくらでも買い手も借り手もつくよ。いくら立派な家でもさ、限界集落や、消滅自治体じゃあるまいし。(笑)
- << 48 訂正します。 弁護士ではなく、税理士です。 自営業なので、専属の税理士がいます。 別スレで弁護士の話をしていたので、単なる打ち間違いです。 随分、失礼な言い方をされていますが、それぐらい、わからないんですか？ 世の中、何が起きるかわからないですよ。例えば、同じマンション内で何かが起きて、曰く付き物件になって、安値になるとか。 我が家は、バブルの時代に買ったので、新築で１億。バブルが弾けて、中古で２５００万。不可解な話ではありません。当時は誰も、そうなるとは思っていなかったのでしょう。 ていうか、私は主さんに話をしているんです。 あなたには、関係ない。
>> 46
控除が受けられるうちは返済しない方がいい、と弁護士に言われたので、ひたすら貯めています
嘘臭いんですよ。
弁護士？税理士か司法書士だ…
訂正します。
弁護士ではなく、税理士です。
自営業なので、専属の税理士がいます。
別スレで弁護士の話をしていたので、単なる打ち間違いです。
随分、失礼な言い方をされていますが、それぐらい、わからないんですか？
世の中、何が起きるかわからないですよ。例えば、同じマンション内で何かが起きて、曰く付き物件になって、安値になるとか。
我が家は、バブルの時代に買ったので、新築で１億。バブルが弾けて、中古で２５００万。不可解な話ではありません。当時は誰も、そうなるとは思っていなかったのでしょう。
ていうか、私は主さんに話をしているんです。
あなたには、関係ない。
再レスです。
「買えばいい」とおっしゃる方が多くて、驚きました。
主さんの収入は貯金に回して、旦那さんの収入だけで買える物件にした方がいいと思います。
直感ですが、ギリギリ過ぎます。
どちらかが倒れたら、もう無理じゃないですか。
誰でも、立地条件の良いところに、住みたいんです。でも収入を考えて、我慢しているんです。
あと、時間が経つにつれ、建物の価値は下がります。土地だけの値段になる、ということも、よくあることです。
マンションの場合、土地は共同名義。簡単に売ることなど、できません。揉めたりしていますよね。
主さんのお宅の収入は、決して良いとは言えない。多少不便でも、一戸建ての方がいいと思います。
私なら、恐ろしくて、買えませんね。
- << 51 追記です。 「お子さんは高校までは公立の予定」とおっしゃっていますが、公立の高校に必ず入れるという保証はありませんよね？お子さんが増える可能性もありますよね？ 医学部に入りたい、などと言い出したら、どうするのですか？マンションのために、お子さんの可能性を潰すのですか？また、海外留学したい、などと言い出したら、どうするの？ 海外旅行も、いろいろな世界が見れるから、有意義だと思います。私は裕福な国ではなく、貧しい国に行くので、そう感じるのかもしれませんが。 無理して贅沢なマンションを買うより、お子さんの教育費に当ててあげて欲しいです。
©2024 秋山孝
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